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公的年金の繰り下げはお得か?

将来の年金の減額が予想されるなか、年金額を増やすことができる「公的年金の繰り下げ受給」がマスコミでも取り上げられるようになってきています。

 

 

老齢基礎年金、老齢厚生年金の支給開始年齢は原則として65歳ですが、どちらも66歳以降70歳まで1ヵ月単位で受給を繰り下げて年金を増やすことができます。

ちなみに、自営業者が受け取ることができる年金は老齢基礎年金のみですが、サラリーマンや公務員は、老齢基礎年金と老齢厚生年金の両方を受け取ることができます。

 


〇老齢基礎年金・老齢厚生年金の繰り下げ受給の増額率

タイトル        自営業者             サラリーマンや公務員

65歳 100%   老齢基礎年金月額65,000円   老齢基礎+老齢厚生月額180,000円と仮定

66歳 108.4%          70,460円             195,120円

67歳 116.8%          75,920円             210,240円

68歳 125.2%          81,380円             225,360円

69歳 133.6%          86,840円             240,480円

70歳 142%           92,300円             255,600円

上記表のとおり、60歳受給を70歳受給に繰り下げると、なんと42%もの増額になります。

 


〇損益分岐点
年金の繰り下げ受給は、増額された年金が生涯にわたってもらえますが、例えば、受給開始前に死亡してしまった場合や、受給後しばらくして死亡した場合には、結果として、繰り下げ受給しないほうがよかったということになります。では、いったい何歳まで生きれば、繰り下げ受給のほうが得になるのでしょうか?答えは、受給後12年以上長生きすれば得になるといわれています。70歳から受給すれば、82歳まで生きれば得になります。

平成29年度簡易生命表によると65歳の平均余命は、男性19.57年、女性24.43年。平均余命を考慮すると、70歳まで繰り下げても特になるということです。

 


〇注意点
次に注意点をみていきます。特に厚生年金加入者の方は気をつけてください。

①加給年金・振替加算(厚生年金加入者)
厚生年金の加入期間が20年以上ある人は、65歳到達時点で、65歳未満の配偶者または18歳未満の子どもがいる場合、「加給年金」と「振替加算」という年金がもらえます。年金の扶養手当みたいなものです。ここでは、65歳未満の配偶者についてだけ説明します。

・加給年金
受給する人(夫)が65歳到達時点で、夫に生計を維持されている65歳未満の配偶者(妻)がいる場合、妻が65歳になるまで加給年金を受け取ることができます。年額224,300円(月額18,690円)。さらに、特別加算として、妻の加給年金に年額165,600円がプラスされ、合計年額389,900円がもらえることになります。年の差が大きい年下の妻がいればより多くの加給年金がもらえることになります。

夫と妻の年齢差が2歳の場合 →約80万円

夫と妻の年齢差が5歳の場合 →約200万円

該当する人には有難い制度ですが、繰り下げ受給する人は、待機中に加給年金を受け取ることはできません。受給開始時点で、妻の年齢が65歳未満でなければ加給年金は受け取れないことになります。また、加給年金は、繰り下げによる増額はありません。

・振替加算
次に振替加算についてみていきます。
妻が65歳になった時点で、夫の老齢厚生年金に加算されていた加給年金(特別加算含む)は打ち切られます。その代わりに、妻の老齢基礎年金に「振替加算」が支給されます。支給額は、妻の生年月日により異なります。加給年金に比べるとかなり少ない金額になります。

1958年(昭和33年)4月2日~1959年(昭和34年)4月1日  年額32,972円

1959年(昭和34年)4月2日~1960年(昭和35年)4月1日    26,916円

1960年(昭和35年)4月2日~1961年(昭和36年)4月1日    20,860円

1961年(昭和36年)4月2日~1966年(昭和41年)4月1日    15,042円

1966年4月2日以降 なし

繰り下げ受給待機中に、妻が65歳になっても振替加算を受け取ることはできません。繰り下げによる増額もありません。

 

②遺族厚生年金(厚生年金加入者)
老齢厚生年金を繰り下げ受給していた人や繰り下げ受給待機中の人が亡くなった場合、遺族が受給する遺族厚生年金の額は、繰り下げ受給によって増額される前の金額に基づいて計算されます。

 

③特別支給の老齢厚生年金(厚生年金加入者)
受給者の生年月日と性別により、65歳になるまでに老齢厚生年金(老齢基礎年金は含まない)を受け取ることができる人たちがいます。年金の支給開始年齢を60歳から65歳に変更した際の移行措置としての制度です。この時期に受け取れる老齢厚生年金を、本来の老齢厚生年金と区別して、「特別支給の老齢厚生年金」といいます。特別支給の老齢厚生年金の繰り下げ受給はできません。

 

④在職老齢年金(厚生年金加入者(厚生年金加入者)
在職老齢年金とは、働きながら(厚生年金に加入)老齢厚生年金をもらう場合、ある一定基準以上の報酬額を貰うと、年金額が一部支給停止になったり、全額支給停止になる制度です。頑張って働いても、年金がへらされるんじゃ・・・ということで、働く意欲をなくす人もいるのではないでしょうか。

60歳~65歳未満 → 老齢厚生年金+報酬の合計が28万円を超えると減額の対象になります。

65歳以上 → 老齢厚生年金+報酬の合計が46万円を超えると減額の対象になります。

65歳以上は、合計額が46万円と高額になるので、該当する人は、会社役員など一部の人に限られると思います。

老齢厚生年金の繰り下げ受給で増額の対象となるのは、本来貰える減額される前の年金額ではなく、本来貰える年金額から在職支給停止額を差し引いた金額になります。支給停止額が大きい人ほど、これだけしか増えないの?ということになってしまいますので、ご注意ください。

 

⑤税金・社会保険料
年金が増えると、それに対する税金や国民健康保険料、介護保険料も増えます。繰り下げ受給によって増額された年金額分がそのまま手元に残るわけではありませんのでご注意ください。

 


以上をまとめると、公的年金の繰り下げ受給では、老齢厚生年金受給者が注意を要する。繰り下げ受給は、老齢基礎年金だけ繰り下げるという選択も可能なので、繰り下げ受給を検討する際は、必ず年金事務所に相談に行ってください。

それにしもて年金制度はややこしいですね。年金事務所に相談に行っても頼りない担当者もいますので、そういう場合は、2か所で聞かれるとよいと思います。

 

介護が必要になったら? 民間の介護保険のパンフレットを取り寄せてみました

年齢を重ねると、自分や配偶者が介護になったときのことを考えるようになります。

最近は、介護になった場合の負担を減らせるよう、民間の介護保険もいろいろな商品が出てきているようです。

「介護1」以上になった場合に備えるものが多いなか、朝日生命の「あんしん介護」は、「要支援2」になったときから一時金をもらえる商品です。内容を見てみました。

要支援・要介護の状態についてはこちらのサイトがわかりやすいと思います。

商品内容

「要支援2」に認定された時点で、50万円が支払われます。

             ↓

「介護1」以上になった時点から、年金(年額20万円~最高60万円)が支払われます。

 

例)

介護1 → 年金額 年額20万円(月額、月16,000円程度)

介護1になった時点で、保険料の払い込みはなくなります。ただし、その後、「介護1」から「要支援」に戻った場合は、保険料の払い込みは再度発生する。

以下、介護度が上がるごとに年金額が増加するしくみです。

介護2 → 年金額 年額30万円(月額、月25,000円)

介護3 → 年金額 年額40万円(月額、33,000円程度)

介護4 → 年金額 年額50万円(月額、41,000円程度)

介護5 → 年金額 年額60万円(月額 50,000円)

死亡するまで支払いは続きます。年金額は、最高60万円を30万円に減らしたりすることも可能だそうです。

パンフレットを取り寄せたら、詳しい説明は営業マンがきてするらしく、電話番号を書いた用紙が入っていました。営業マンが家にきて説明となると、正直、「入らなきゃ」というプレッシャーを感じますよね。ネットを通して情報を入手することに慣れると、けっこううっとおしく感じます。

保険料 

例 59歳女性 要支援2で50万円 介護年金最高30万円 介護1になったとき、一時金100万円

  毎月の掛け金 11,585円

介護年金を最高60万円にしたり、一時金を300万円に増額することも可能だそうです。

注意!

〇どういう状態になったときに、保険金が支払われるのかをはしっかり理解しておきましょう。自分の思っている基準と保険会社の基準が異なっている場合、保険金が支払われないケースもありますので、くれぐれもご注意ください。

〇保険金が支払われた場合、所得が増えるので、所得税や健康保険料、介護保険の負担割合がアップする場合があります。介護保険が1割負担だったのに、保険金をもらったばかりに数千円の差で、2割負担になったということも起こりえます。ただし、税務上、支払った保険料に該当する金額は、収入から差し引かれるので、もらった保険金全額が、そのまま収入にプラスされるわけではありません。

将来的には、介護保険の負担割合の上限金額が引き下げられる可能性もありますので、加入する場合は、しっかり計算してからにされるのがよいでしょう。

収入と介護保険の負担割合についてはこちらのサイトがわかりやすいです。

介護費用については、悩ましいですね。

 

 

情報発信「若くても遺言書を作った事例」

今年は、異常な暑さですね。どうぞ、おからだに気をつけて、お過ごしくださいませ。
「遺言書は高齢になってから作るもの」と思っている方は多いと思います。
50 代の若さで遺言書を作成した優子さんの事例を紹介します。
PDFになっていますので下記リンクからダウンロードしてくださいね。
若くても遺言書を作った事例

老衰における終末期医療

老衰とは、加齢によって心身が衰え、自然に死へ向かう状態のことです。一般的には、徐々に食欲がなくなる →まったく食べられなくなる →死 という順序をたどります。

高齢者の多くが、自然な死を望んでいると思いますが、一旦、病院に入院すると、簡単には死なせてくれないことが多いです。なぜなら、「死なせない」というのが病院の役割と考えられているからです。

もちろん、治療することで復活する可能性がある人には有難いところですが、いわゆる老衰で亡くなる高齢者に延命処置をする必要はあるのでしょうか?

すずき行政書士事務所が発行している情報発信NO.47「老衰における終末期医療」で取り上げてみました。是非、参考になさってください。

平成30年3月 情報発信47 老衰における終末期医療

 

電子書籍無料ダウンロードキャンペーン残り1日

電子書籍「40代・50代から始める 遺族に迷惑をかけない!! 失敗しないエンディングノートの書き方」の無料ダウンロードキャンペーンが残り1日(3月21日16:00まで)となりました。

詳しくはこちらをご覧ください。

興味のある方は、この機会に是非ダウンロードしてくださいね。

 

ダウンロードされた方は、今後の参考にさせていただきますので、レビユー(ご感想)を書いていただけますか。よろしくお願いいたします<m(__)m>

 

下記、レビユーの書き方です。

 

1.こちらをクリックして、下記画面を出します。画面を一番下までスクロール。

この画面を一番下までスクロール

 

2.レビユ―をクリックすると、感想が書けるようになります。

レビユ―をクリック

 

この本が,あなたの残りの人生を有意義に過ごすことができる一助になればうれしく思います。

 

電子書籍 無料ダウンロードキャンペーン5日間限定 3月16日(金)~20(火)

電子書籍「40代・50代から始める 遺族に迷惑をかけない!! 失敗しないエンディングノートの書き方」の無料ダウンロードキャンペーンを行います。

2018年3月16日(金)~20(火) 

スタートは3月16日(金)17:00からになります(amazonとの時差の関係みたいです)

終了は、21日(水)16:59 まで。

 

この本は、エンディングノートの各項目の説明文が、友人3人(夫と一人息子を持つ花子さん、最近、夫を亡くし、子どももいない友子さん、行政書士のすずきさん)の会話形式で、とても読みやすくなっています。
「難しいことはしんどいな~」と思う方も、漫画感覚で読んでいただけます。

こんな方にお勧めです。

 

●終活っていうけど、具体的にどんな課題があるのかよくわからない方

●遺族に迷惑をかけたくないと思っている方

●子どもがいないから不安な方

●自然災害・突然死が気になる方

●親の終活が気になる方

●人生のリセットをしたい方

 

認知症対策の後見制度も、会話形式だからとってもわかりやすいです。

早いうちから終活を意識することで、残りの人生の選択肢が広がります。

 

資料には、「相続手続きチェックリスト」があり、万一のとき、遺族の負担を軽減してくれます。
購入者の特典で、エンディングノートをダウンロードすれば、実際にエンディングノートを書く
こともできますよ!(^^)!

ダウンロードされた方は、是非、ご感想を書いてくださいませ。

よろしくお願いいたします<m(__)m>

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◆ダウンロードの方法

①kindle(キンドル)のアプリをダウンロードしてから、
②電子書籍を購入します。(アプリをダウンロードしないと、本が読めません)

 

①kindle(キンドル)のアプリをダウンロードします。

iPhone, iPadの方 → App Store からダウンロード

android の方 → Google Play からダウンロード

パソコンからダウンロードの方 → こちらのページからダウンロードしてください。
(iPhoneのダウンロードの説明の後に詳しく書きます。)

 

 

以下、iPhone で説明させていただきます。

下記、赤丸で囲まれたApp Store をクリックします。アプリのある場所を探してくださいね。

iphoneの画面

 

 

App Storeがでたら、右下の検索をクリックして「キンドル」と入力する。

「検索」をクリック

 

「キンドル」と入力する

 

 

「キンドル」をクリックすると、下記画面が出るので、入手をクリック(画面では既にダウンロード済みですので、開くになっています)

 

キンドルアプリが追加される(黄色の丸で囲んでいる)

 

 

②キンドルで電子書籍を購入します。

こちらをクリックすると購入画面がでます。1-clickで今すぐ買うをクリックする。

値段が書かれていますが、キャンペーン期間中は無料と書かれているはずです。

 

 

home画面に戻ってキンドル(黄色の丸)をクリックすると、電子書籍がダウンロードされています。

キンドルアプリをクリック

 

 

電子書籍をクリックして、右から左にスクロールして読んでいきます。文字の大きさも調整できるので、目の悪い方も読みやすいですよ。

 

 

 

次にパソコンのダウンロードの方法を書きます。(レビューを見ると、評価が分かれているようです)

こちらのページをクリックします。

window版かmac版かを選択し、クリック

 

「注文を完了する」のボタンをクリック

 

 

「実行する」をクリック

 

 

ログイン画面が出てくるので、アマゾンアカウントを持っている人は、入力してログインする。

アカウントを持ってない人は、アマゾンアカウントを作成してからログインする。

ログインすると、電子書籍がでてきますので、クリックして右から左にスクロールして

読んでいきます。

 

電子書籍は初めてという方も、是非、トライしてくださいね。

若さを保つコツは、チャレンジです!

 

最期にもう一度、読まれた方は、レビユ―(ご感想)を是非書いてくださいませ。

レビユ―の書き方は次のページをご覧ください。

よろしくお願いいたします。

健康セミナーに参加して

現役看護師 森山佐恵氏の「60代、70代、80代? まだまだ若い! ~もっともっと伸ばそう健康寿命~」というセミナーに参加してきました。

看護師を30年間続けながら、講演を20年間こなし続けている方です。

友人に誘われ看護師さんのお話ということで、病気・介護とかのなんとなく暗~いお話かと思いきや、1時間半、大きな声で参加者にも質問をどんどん投げかけてしゃべりまくる、パワー炸裂おばちゃんの笑いいっぱいの元気で長生きするためのお話でした(*^^*)

すぐにでも始められることを、いろいろ教えていただきましたので、お伝えしたいと思います。

日常生活の中で、同じ姿勢を長時間続けるのは病気になるリスクが高くなるのでよくない。1時間おきにからだを動かすようにする。大層なことをしなくても、貧乏ゆすり(両足でこきざみにする)や深呼吸(しっかりと吐き切る深呼吸がよい)という簡単なことでOK.1分ほどでもよい。

こけやすいのは、玄関やお風呂、駐車場のブロックなどが多い。
日頃から下半身を鍛えておくことが大事。
スクワットのようにハードなことをしなくても、軽くひざを曲げる、かかとを上下させる運動を1分程度するのでもよい。
実際にやってみましたが、1分間でもけっこう「やったぞ~」という気分になりました。← ほとんど運動しない生活をしているせいかも?

歩くときは大股で歩く。こうすることで、つま先が上がって、転びにくくなるそうです。
女性は、寝ながら肛門をしめる運動をすると、緩くなるのを防ぐことができる。

自分の今の健康状態を知るために、3つのものを用意してほしいとのこと。
1.体温計
毎日、同じ時間(できれば朝)に計って、自分の平熱を知ってほしい。
平熱が36度ない場合、病気になるリスクが高まるのだとか・・・

2.血圧計
腕を入れればすぐに測ることができる存在感(大きい)のある血圧計がよい。
折りたためるものとかは、面倒くさくなりすぐに測らなくなりやすい。
家庭用のものは、2~3年でダメになるので、定期的に買いかえることが必要。
だいたい定価1万円くらいのものがよいそうです。

3.体組成計(体重計ではない)
体脂肪率などがはかれるもので、こちらも定価1万円程度のものがよいそうです。
ネットで調べましたが、値段もピンきりでよくわかりませんでした<m(__)m>

車にも車検があるように、人間も人間ドッグ、脳ドッグなどを受けて、現状を知ることが大切。
言われてみれば、車の車検は仕方ないと思って受けてますが、自分のからだのメンテナンスは「もったいないな~」と思ってしまってました。

老化すると、次のあ~おのようになってしまう。

あ → 諦め
い → 依存
う → 疑う
え → 遠慮
お → 臆病

とても納得できました。私自身に当てはまるのは、諦めかなと・・・「もうしんどいからやめとこうかな」とか(笑)
気をつけようと思いました。

認知症対策としては、一日の行動プランを、前日の夜にたてることが大事だそうです。
あと、テレビを見てても想像することはあまりないので、ラジオを聞くのがよいということでした。

セミナーを終えて、健康は自分の努力でつくっていくものなんだと思いました。ある程度の投資も必要。

みなさんも、1つでもできることがあれば、是非、実践してみてくださいね。

健康で長生きしましょう!

 

 

平成30年3月3日(土)「遺言書セミナー」のお知らせ

エンディングノート、少しずつでも書かれていますか?

特に財産のことは、遺族が、どこにどのような財産があるのかがわからず困ることが多いので、
しっかり書いておくようにされたらよいと思います。

銀行預金などは、金額をきっちり書かなくてもおおよそでもよいですし、面倒だったら、
銀行名と支店名だけでも大丈夫ですよ。
どこに口座があるのかがわかると、銀行で名義から調べてもらえるので、それほど慎重になる必要はありません。
肩の力を抜いて書いていってください。

今日は、セミナーのお知らせです。

財産のことは、エンディングノートに書くことによって、漏れなく遺族が相続することができるようになります。
これは、エンディングノートを書く目的の1つでもあります。

ただ、その財産を最終的にだれに相続させたいのかをエンディングノートに書いても、法的効果はありません。
あなたの思い通りに相続されるかどうかはわからないということです。
例えば、財産は自宅不動産と少しの預貯金というような場合、複数のお子さんがいれば、それを等分にわけるためには自宅を売却するしかありません。
お子さんのうちの一人が、その家に住み続けたいと言っても、現実問題難しいということになります。

このような場合に、遺言書を書いておかれることで、特定のお子さんに自宅不動産を相続させることができるようになります。

3月3日(土)に遺言書についてのセミナーを行います。興味のある方は、是非、ご参加ください。

そもそも遺言書ってどんなものなの?

財産が少なくても書いたほういいと聞くけど、なぜ?

書かなかったらどうなるの?

このような疑問にお答えします。

一般的には、自分で書く自筆証書遺言と、公証役場で作成する公正証書遺言があります。

その違いについても、しっかり理解していただけるように、わかりやすくお話しさせていただきます。

日時 : 平成30年3月3日(土) 13:30~15:00     

場所 : すずき行政書士事務所

芦屋市業平町1-17-203 JR芦屋駅南出口徒歩1分   

(阪急芦屋川徒歩10分、阪神芦屋駅徒歩10分)

費用 : 1,000円   人数 : 4名様限定

講師 : 行政書士 鱸 弥生

 

少人数なので、アットホームな雰囲気で進めたいと思っています。

お気軽にご参加くださいませ。

こちらからお申込みください。

メッセージ欄に「セミナー参加」とお書きください。

特に知りたい事柄がありましたら、メッセージ欄にお書きください。

家族信託~障害者の子の生活が気になる~

 

自分亡き後の、障害者の子どもや認知症の妻の生活が気になる、こんな方は家族信託を1つの選択肢にさ

れてはいかがでしょうか。平成19年9月に信託法が改正され、信託銀行のように営利目的のものではなく、

家族や親族が中心となり、高齢者や障害者の生活の安定等を目的として財産管理を行う民事信託(家族信

託)が認められるようになりました。詳しくはこちらをご覧ください。

家族信託は、財産を管理する人をだれにするかが一番大切です。信頼できる方がおられる場合は、一度ご

相談いただければと思います。

安楽死・尊厳死・平穏死

日本では、死を語ること=忌み嫌うことという潜在意識みたいなものがあって、そのことについて議論すると

いうことは、ほとんどなかったのではないでしょうか?

余命6か月と告げられたアメリカ人のブリタニーさんが、安楽死をネットで予告し、その日、自ら医者から処方

された薬を飲んで命を絶った事件が、大きく報道されました。報道の中には、安楽死と尊厳死を同一のもの

としてとらえているものもあったようです。

では、安楽死と尊厳死の違いはなんなのでしょうか?

日本尊厳死協会の副理事長の長尾和宏医師の「死の授業」などを参考にまとめてみました。

安楽死   不治かつ末期の状態において、毒物によって死期を早める。意図的な最期

日本では、違法(犯罪) 

尊厳死 →  不治かつ末期の状態において、無駄な延命治療をしない。 自然な最期

本人の意思が確認できないと、医師は、家族の同意だけでは、延命治療を中止してくれな

いことも多い

医師自らの判断で、延命治療を中止することはできない、それを認める法律がない

平穏死 →  特別養護老人ホームの医師 石飛幸三氏が考え出した造語

簡単なに言えば、「自然死」のこと

口からものが食べられなくなったら、胃ろうなどをせず、自然に任せてそのまま枯れるように

して亡くなること

「尊厳死」と同じように使われることが多い

こんな感じかなと思いますが、理解するのはなかなか難ししです死の授業」は、ブリタニーさんの

事件で、多くの若者が「死」に関心を示したことで、長尾医師が、若者との対談形式で書いたもの

です。ふか~いお話ですので、年齢に関係なく、一度読まれるのもいいかもしれません。

延命治療を望まないのなら、尊厳死宣言公正証書を作成して、ご家族や信頼できる人に渡しておか

れるとよいでしょう。